【買房子頭期款】買房子頭期款真的要準備這麼多？其實你有更多選擇！

一、頭期款一般是多少？

頭期款約房價的20%(即貸款8成)，但若貸款成數較低，可能需要準備 30%-40%。

📌 1000萬的房子，頭期款範例：

貸款成數	頭期款比例	頭期款金額
80% 貸款	20%	200 萬
70% 貸款	30%	300 萬
60% 貸款	40%	400 萬

👨‍💼房譯使者－小天 Ｑ： 頭期款可以貸款嗎？ Ａ：頭期款不能直接貸房貸，但可以透過信用貸款、保單借款等方式補足，詳如後面所述。

我們常聽到大家將自備款及頭期款混為一談，但其實者兩者是不同的概念。

二、頭期款 vs 自備款

頭期款：房屋成交價的一部分，通常為20%以上。

自備款：包含頭期款＋相關費用(契稅、代書費、裝潢家具等)，通常為房價25%-30%。

👨‍💼房譯使者－小天 評估買房自備款時，除了頭期款外，常會漏掉家具裝潢及相關費用。 這部分記得納入評估，畢竟裝潢家具等也是一筆不小的開銷呢！😉

三、如何準備頭期款？

買房頭期款通常需要房價的20%以上，要存到這筆錢需要一些策略。如果想要靠自己買房，簡單來說不外乎就是增加收入＋節省開支＋投資工具，以累積第一桶金。

1️⃣增加收入－現金流量增加

⬛加薪＆副業

• 向公司爭取加薪，或考慮換工作提高薪水。
• 發展副業(如接案、寫作、YouTube、自媒體)。

⬛出租房間或合租

• 若目前有房，可以考慮出租一間房，增加每月現金流。
• 若租屋，考慮找室友合租，降低生活開銷，把省下的錢存起來。

2️⃣投資增值－存款速度增加

⬛投資理財(中低風險)

• ETF(0050)：預期年化報酬 > 5%，適合長期存頭期款。
• 定期定額投資，避免一次投入風險。
• 債券基金：風險較低，適合保守型投資人。

👨‍💼房譯使者－小天 市場有許多投資工具，高報酬伴著隨高風險！ 選擇投資工具時，務必考量自身風險承受度，決定適合自己的投資方式😉 資金比較充足的買方，可以考慮投資房地產業，以房養房進行投資。

要靠自己存到頭期款確實不是一件容易的事情。但累積了一筆資金後，離目標金額還有些距離，該怎麼辦呢？

四、頭期款不夠怎麼辦？

1️⃣提高貸款成數⭐

⬛申請政府優惠房貸

• 首購族、青年安心成家貸款，有機會提高貸款成數，減少自備款壓力。

⬛可向不同銀行比較貸款條件，尋找最高貸款成數的方案。

2️⃣透過其他貸款補足⭐

⬛保單借款

• 若有壽險或儲蓄險，可透過保單借款取得資金，利率通常比信貸低。

⬛銀行增貸、第二順位貸款

• 若有其他不動產，可考慮房屋增貸。
• 有些銀行可以提供第二順位房貸(房貸二胎)，但利率通常較高。

⬛信用貸款(信貸)

• 有穩定收入的話，可以向銀行申請信用貸款(但利率比房貸高）。
• 建議選擇較低利率的信貸方案，並確認還款能力。

3️⃣透過家庭或朋友支援

⬛向家人借款或贈與

• 若家庭經濟允許，可請父母協助支付部分頭期款。

⬛與親友合購

• 若是買房自住，也可以考慮與兄弟姊妹或親友合資，共同負擔頭期款與房貸。

4️⃣找低頭期款方案的建案

⬛建商優惠

• 有些建案提供「低自備款」或「分期支付頭期款」的方案
• 與建商談條件，看是否能延長付款期限。

⬛購買預售屋

• 預售屋通常頭期款可分期支付(1-2年)，減少一次性壓力。

5️⃣暫時延後買房，累積更多存款

⬛設定存款計畫

• 可利用定存、基金、ETF、儲蓄險等方式存錢，穩定累積自備款。
• 若急需買房，可考慮買總價較低的物件，降低頭期款門檻。

⬛增加收入來源

• 若短期內有可能增加收入(加薪、副業、接案、投資等)，可以再存幾年，減少貸款壓力。

小天總結＆建議

如果你目前頭期款不足：

⬛ 先評估貸款成數，是否有適用之優惠方案。
⬛ 如果貸款成數不夠，再考慮借款(家庭支援、信貸、保單借款等)。
⬛ 若還是不夠，也可考慮買低頭期款的建案、降低買房總價或延後買房。

小天特別提醒：

🔵買到喜歡的房子固然重要，但也要考慮到自身負擔能力。
確保收入能負擔貸款＋管理費等費用外，亦不會嚴重影響到生活品質。
如果扛著過大的房貸壓力，生活變得不開心，那可就得不償失了！

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